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银行需“向内变革” 智慧经营助力解决转型四大挑战

2021-07-14 

  日前,第三届中国数字银行论坛暨中小银行互联网金融联盟年度大会在深圳隆重举行。作为区域性银行年度高规格盛会,本次会议由中国银行业协会、深圳市地方金融监督管理局指导,中小银行互联网金融(深圳)联盟(以下简称“联盟”)、《中国银行业》杂志社主办,深圳市银行业协会、金融壹账通、平安银行、光大银行香港分行、深圳农村商业银行、平安科技提供支持。大会吸引了来自全球的金融监管部门领导、业内专家学者,以及近200家银行和众多主流媒体共计约500人参与本次论坛。

  拥抱开放银行已经成为全球银行业发展的必然趋势,随着开放银行的出现,为中国银行业转型发展打开了全新的“向外延伸”通道,为金融服务创新升级开辟了更广阔的想象空间。开放化的过程中,银行转型的“紧迫感”越来越强,意味着银行“向内变革”的需求越来越高,智慧经营能力的构建成为了银行高质量发展新的探索方向。

  首先是战略挑战,目标与管理体系价值不统一。行的前中后台、总分支行管理仍从自身利益、考核驱动,全行的价值目标设定、分解、评价机制不统一、端到端不连续。

  第二是业务挑战,决策及资源调配缺乏依据。银行针对外部市场变化,缺乏对业务发展的动态分析和决策支持,多以经验决策、被动决策为主,导致银行决策效率低、不精准。

  第三是运营挑战,执行低效且跟踪反馈滞后。决策执行缺乏有效的财务管理、绩效管理体系支撑,预算、成本、人力投入产出不完全匹配。

  第四是支撑挑战,组织深井严重赋能体系缺失。银行条块化组织深井严重,强部门弱组织,信息共享、协同合作不足,缺少指导业务、管理的赋能平台和敏捷系统架构。

  浙江省农信联社党委委员、副主任林梅凤在主题演讲中分享了浙江农信数字化转型的经验。香港六盒宝典资料大全i她指出浙江农信数字化转型的特点是,基于数据治理,以数字化平台为载体,充分考虑统一标准化与灵活个性化相结合,形成的以数据为支撑的管理、决策和营销一体化的发展体系。

  为帮助银行转型智慧经营体系,金融壹账通瞄准业务管理、风险管理、资本管理三大方向,配备了三大执行传导反馈工具:

  一、通过资源分配工具,可以实现银行的全面资本管理和预算分拆,帮助银行建立内部资金转移定价体系,形成精准定价能力,建立更有效率的资源分配机制,提升对资本、风险及资金资源的整体调度运筹能力。

  二、通过绩效管理工具,银行可执行多维度绩效管理,并细化到各分支机构、业务条线、员工、客户和产品等层次,并基于总体管理目标来落实绩效考核。彻底解决全行价值目标不统一、不连续的痛点,解决运营上执行效率低且跟踪反馈滞后的问题,最终对战略制定与调整进行反哺。

  三、通过经营分析工具,红孩儿精英高手榜,银行可围绕盈利性、安全性、流动性分析等多主题,针对行长、总行部门负责人、产品负责人等多群体,获得对经营成果的反馈,并跟进、改善与调整,实现对战略、业务、运营和组织结构的整体检视,切实解决组织深井问题。

  在科技方面,区别于传统银行的经营管理工具,金融壹账通智慧经营体系依托模块化、标准化、服务化的开放式多层框架体系,构建从数据、工具、组件到应用的服务架构,通过对组件和工具的复用和组装,实现对经营管理要求的快速灵活配置。具体而言,金融壹账通通过智慧工具赋能、大数据应用和云端部署这三大架构的互相融合下,为客户构建基于前沿科技的智慧管理架构。

  智慧工具赋能是指提炼和引入专业化工具,通过将工具核心组件进行拆分并模块化,银行可随时基于自身需求,敏捷组合工具模块,高效组建最合适的定制化解决方案,快速应对业务需求和市场变化,增强技术保障的弹性支撑力,减少重复开发和资源浪费。

  大数据应用依托金融壹账通成熟的数据治理体系,对银行现有数据能力进行重塑,同时对接多元外部数据,能实现对内外部数据的实时性和非结构化的处理,建设由数据驱动的精准分析机制,大大增强银行对业务的洞察,让银行的产品和服务深入客户的心。

  云端部署是指借助云端向客户输出智能工具,这种模式更轻,迭代效率更高且更灵活,不阻碍银行日常经营管理的进行,并让其能无感进入新模式。

  纵观全球趋势,银行业在4.0阶段的经营管理,应以“开放、敏捷、洞察”三大价值主张为追求目标。金融壹账通通过对这三大主张的追求,银行可以实现数据与架构的开放、业务开发与资讯传导的敏捷,同时还有对客户的高度洞察力,促进银行在数据、业务及技术上的深度融合,解决之前提到的标准统一、资源整合、经营分析和组织协同四大难点。